La ora actuala, persoanele fizice nu mai prezinta un interes deosebit pentru bancile comerciale, pentru ca, in ultimii ani, numai cine nu a vrut nu a accesat un credit. Astfel, ca unii analisti previzioneaza o perioada de calmare a febrei creditelor. Ca urmare, bancile au fost nevoite sa se reorienteze. Deocamdata, in "catarea" bancherilor au intrat intreprinderile mici si mijlocii.
Piraeus Bank a realizat deja "prototipul" unui nou produs destinat afaceristilor mici si mijlocii. Acesta va fi scos pe piata sub denumirea "Piraeus Medium Term Loan" si este cel de-al noualea instrument de finantare pentru IMM-uri aflat in portofoliul bancii.
Produsul se adreseaza strict intreprinderilor mici si mijlocii aflate in portofoliul de clienti al Piraeus Bank si care au o cifra de afaceri cuprinsa intre 30.000 si 5.000.000 de euro. Cu alte cuvinte, cam tot ce misca in acest segment. Totusi, cifra de afaceri nu este un reper lipsit de importanta, in contextul in care creditul nu poate depasi 30% din aceasta. Imprumutul, cu o perioada de maturitate de 36 de luni, poate fi acordat in lei, euro, dolari americani sau franci elvetieni, urmind ca rambursarea sa se faca in rate lunare sau trimestriale.
Rambursari "oricind si oricit"
Un produs interesant este oferit de catre Bancpost care a lansat o solutie de finantare pentru acelasi target, in valoare de pina la 350.000 de euro sau echivalentul in lei, dolari sau franci elvetieni. Ineditul produsului consta in faptul ca rambursarea nu se va face dupa un scadentar batut in cuie, ci in functie de posibilitatile clientului. Produsul vizeaza firmele cu o cifra de afaceri de pina la 500.000 de euro sau intreprinzatorii individuali, precum asociatii familiale, persoane fizice autorizate sau cei cu profesiuni liberale.
Finantarea este acordata pe termen nelimitat, Bancpost urmind sa efectueze o analiza a afacerii. Banca solicita, printre altele, documentele juridice de infiintare a firmei, certificatul fiscal/documente care sa ateste indeplinirea obligatiilor fiscale ale clientului catre Administratia Fiscala, precum si ultima balanta incheiata.
BT acorda trei ani de gratie
Banca Transilvania ofera un credit pentru nevoi nenominalizate cu garantie imobiliara destinat IMM-urilor, cu o maturitate de 15 ani si o perioada de gratie de trei ani. Rata dobinzii este variabila, iar suma maxima acordata reprezinta echivalentul a 200.000 de euro. In primul an exista optiunea de aminare la plata a dobinzii.
Principalul avantaj al acestui produs rezida in faptul ca, timp de trei ani, clientul are deplina libertate de a nu rambursa nici un sfant din suma imprumutata. IMM-urile pot alege destinatia creditului, inclusiv pentru achizitia de terenuri, dar suma nu poate depasi, la acordare, 75% din valoarea imobilului adus in garantie. Dupa perioada de gratie, suma creditului poate ajunge la maxim 85% din valoarea imobilului in garantie.
In cazul aminarii la plata a dobinzii aferente primului an, suma datorata se capitalizeaza.
Suport activ de la Banca Romaneasca
Creditul "Suport Activ", oferit de Banca Romaneasca, se acorda in lei sau euro, pe o perioada de maximum 5 ani si poate fi utilizat inclusiv pentru plata datoriilor la bugetul consolidat al statului.
Produsul se adreseaza clientilor persoane juridice care au cel putin doi ani de activitate si au o situatie financiara satisfacatoare, in conformitate cu normele interne ale bancii. Suma ce poate fi imprumutata este corelata cu necesarul de finantare si cu capacitatea de rambursare a clientului. Avantajele generate de creditul "Suport Activ" sint imbunatatirea cash flow-ului clientului si cresterea capitalului de lucru.
Banca Romaneasca a mai lansat, anul acesta, trei produse de creditare dedicate exclusiv IMM-urilor: linia de credit de tip revolving "Plus Capital", destinata IMM-urilor cu o cifra de afaceri anuala de peste 3,5 milioane de lei, linia de credit "Euro Credit" si creditul de investitii "Euro Invest" pentru IMM-urile cu un rulaj de peste 1,5 milioane de euro. Cele trei tipuri de credit se acorda persoanelor juridice care au cel putin un an de activitate, sint stabile din punct de vedere financiar si nu inregistreaza taxe si impozite restante la bugetul statului. Suma minima ce poate fi imprumutata este de 100.000 de euro, contributia proprie a clientului fiind de 20% din valoarea investitiilor.
Abonament bancar pentru clientii noi
Un produs inedit al carui public-tinta il reprezinta, de asemenea, IMM-urile este Abonamentul bancar. Banca Transilvania ofera clientilor noi posibilitatea ca, indiferent cite operatiuni de cont ar efectua, sa plateasca doar 10 euro/luna in primele sase luni. Daca operatiunile efectuate au o valoare mai mica decit cea a abonamentului, atunci se va plati cit s-a consumat. Valoarea de 10 euro a abonamentului este valabila doar pentru clientii noi sau care lucreaza de mai putin de sase luni cu Banca Transilvania. Pentru toti ceilalti, valoarea abonamentului se calculeaza ca medie a comisioanelor aferente ultimelor sase luni. De Abonamentul bancar pentru IMM-uri pot beneficia doar firmele care au o cifra de afaceri de maxim 1,5 milioane de lei.
Piraeus Bank a realizat deja "prototipul" unui nou produs destinat afaceristilor mici si mijlocii. Acesta va fi scos pe piata sub denumirea "Piraeus Medium Term Loan" si este cel de-al noualea instrument de finantare pentru IMM-uri aflat in portofoliul bancii.
Produsul se adreseaza strict intreprinderilor mici si mijlocii aflate in portofoliul de clienti al Piraeus Bank si care au o cifra de afaceri cuprinsa intre 30.000 si 5.000.000 de euro. Cu alte cuvinte, cam tot ce misca in acest segment. Totusi, cifra de afaceri nu este un reper lipsit de importanta, in contextul in care creditul nu poate depasi 30% din aceasta. Imprumutul, cu o perioada de maturitate de 36 de luni, poate fi acordat in lei, euro, dolari americani sau franci elvetieni, urmind ca rambursarea sa se faca in rate lunare sau trimestriale.
Rambursari "oricind si oricit"
Un produs interesant este oferit de catre Bancpost care a lansat o solutie de finantare pentru acelasi target, in valoare de pina la 350.000 de euro sau echivalentul in lei, dolari sau franci elvetieni. Ineditul produsului consta in faptul ca rambursarea nu se va face dupa un scadentar batut in cuie, ci in functie de posibilitatile clientului. Produsul vizeaza firmele cu o cifra de afaceri de pina la 500.000 de euro sau intreprinzatorii individuali, precum asociatii familiale, persoane fizice autorizate sau cei cu profesiuni liberale.
Finantarea este acordata pe termen nelimitat, Bancpost urmind sa efectueze o analiza a afacerii. Banca solicita, printre altele, documentele juridice de infiintare a firmei, certificatul fiscal/documente care sa ateste indeplinirea obligatiilor fiscale ale clientului catre Administratia Fiscala, precum si ultima balanta incheiata.
BT acorda trei ani de gratie
Banca Transilvania ofera un credit pentru nevoi nenominalizate cu garantie imobiliara destinat IMM-urilor, cu o maturitate de 15 ani si o perioada de gratie de trei ani. Rata dobinzii este variabila, iar suma maxima acordata reprezinta echivalentul a 200.000 de euro. In primul an exista optiunea de aminare la plata a dobinzii.
Principalul avantaj al acestui produs rezida in faptul ca, timp de trei ani, clientul are deplina libertate de a nu rambursa nici un sfant din suma imprumutata. IMM-urile pot alege destinatia creditului, inclusiv pentru achizitia de terenuri, dar suma nu poate depasi, la acordare, 75% din valoarea imobilului adus in garantie. Dupa perioada de gratie, suma creditului poate ajunge la maxim 85% din valoarea imobilului in garantie.
In cazul aminarii la plata a dobinzii aferente primului an, suma datorata se capitalizeaza.
Suport activ de la Banca Romaneasca
Creditul "Suport Activ", oferit de Banca Romaneasca, se acorda in lei sau euro, pe o perioada de maximum 5 ani si poate fi utilizat inclusiv pentru plata datoriilor la bugetul consolidat al statului.
Produsul se adreseaza clientilor persoane juridice care au cel putin doi ani de activitate si au o situatie financiara satisfacatoare, in conformitate cu normele interne ale bancii. Suma ce poate fi imprumutata este corelata cu necesarul de finantare si cu capacitatea de rambursare a clientului. Avantajele generate de creditul "Suport Activ" sint imbunatatirea cash flow-ului clientului si cresterea capitalului de lucru.
Banca Romaneasca a mai lansat, anul acesta, trei produse de creditare dedicate exclusiv IMM-urilor: linia de credit de tip revolving "Plus Capital", destinata IMM-urilor cu o cifra de afaceri anuala de peste 3,5 milioane de lei, linia de credit "Euro Credit" si creditul de investitii "Euro Invest" pentru IMM-urile cu un rulaj de peste 1,5 milioane de euro. Cele trei tipuri de credit se acorda persoanelor juridice care au cel putin un an de activitate, sint stabile din punct de vedere financiar si nu inregistreaza taxe si impozite restante la bugetul statului. Suma minima ce poate fi imprumutata este de 100.000 de euro, contributia proprie a clientului fiind de 20% din valoarea investitiilor.
Abonament bancar pentru clientii noi
Un produs inedit al carui public-tinta il reprezinta, de asemenea, IMM-urile este Abonamentul bancar. Banca Transilvania ofera clientilor noi posibilitatea ca, indiferent cite operatiuni de cont ar efectua, sa plateasca doar 10 euro/luna in primele sase luni. Daca operatiunile efectuate au o valoare mai mica decit cea a abonamentului, atunci se va plati cit s-a consumat. Valoarea de 10 euro a abonamentului este valabila doar pentru clientii noi sau care lucreaza de mai putin de sase luni cu Banca Transilvania. Pentru toti ceilalti, valoarea abonamentului se calculeaza ca medie a comisioanelor aferente ultimelor sase luni. De Abonamentul bancar pentru IMM-uri pot beneficia doar firmele care au o cifra de afaceri de maxim 1,5 milioane de lei.
