Ce se întâmplă cu pensia privată în caz de deces și ce trebuie să facă moștenitorii

Foarte multe persoane doresc să știe ce se întâmplă cu pensia privată în caz de deces și care sunt pașii care trebuie urmați de către moștenitori. Banii strânși în conturile de pensii private nu se pierd automat în cazul decesului titularului. Sumele acumulate pot reveni moștenitorilor legali sau testamentari, însă procedura diferă în funcție de tipul pensiei, momentul decesului și stadiul în care se află plata. Pentru a intra în posesia banilor, moștenitorii trebuie să își dovedească drepturile și să solicite plata administratorului fondului.

Mulți români contribuie ani la rând la Pilonul II de pensii private, fără să știe exact ce se întâmplă cu banii dacă titularul moare înainte de pensionare. Sumele acumulate nu dispar, ci pot fi revendicate de persoanele îndreptățite, în condițiile prevăzute de lege.

Regulile sunt diferite în funcție de sistemul de pensii și de momentul în care intervine decesul. În cazul pensiilor administrate privat, moștenitorii pot avea dreptul la activul acumulat în contul persoanei decedate. Pentru pensiile facultative, procedura depinde și de regulile aplicabile contractului și de situația participantului.

Cine primește banii din Pilonul II dacă titularul moare

Pilonul II este sistemul pensiilor administrate privat, alimentat prin contribuții aferente veniturilor salariale. Dacă participantul decedează înainte de deschiderea dreptului la pensia privată, suma acumulată în contul său revine beneficiarilor stabiliți potrivit legislației succesorale.

Cu alte cuvinte, banii nu rămân automat la administratorul fondului și nici nu sunt pierduți. Moștenitorii trebuie însă să demonstreze că au dreptul la o parte din suma acumulată.

Potrivit regulilor aplicabile în prezent, fiecărui beneficiar i se deschide un cont la ultimul fond de pensii la care a contribuit persoana decedată, în care este transferată cota care i se cuvine.

Moștenitorul care contribuie deja la un fond de pensii administrat privat poate solicita cumularea sumei cu propriul cont, în condițiile legii. Dacă nu este participant la Pilonul II, poate solicita plata unică sau plata eșalonată, conform opțiunilor permise de legislația în vigoare.

Prin urmare, suma primită depinde de valoarea activului acumulat și de cota succesorală care revine fiecărui beneficiar.

Ce se întâmplă cu banii din Pilonul III

Pilonul III reprezintă sistemul pensiilor facultative, la care contribuțiile sunt realizate în mod voluntar, în condițiile prevăzute de lege.

Și în acest caz, sumele acumulate pot reveni beneficiarilor în cazul decesului participantului. Procedura concretă depinde de momentul decesului și de regulile aplicabile plății activului acumulat.

Dacă titularul moare înainte de a începe să primească pensia facultativă, drepturile acumulate sunt revendicate de moștenitorii îndreptățiți, pe baza documentelor care atestă succesiunea.

Dacă plata pensiei a început deja, situația trebuie analizată în funcție de forma de plată și de dispozițiile legale aplicabile. Nu orice plată lunară încetează în aceleași condiții și nu toate formele de pensie oferă aceleași drepturi după deces.

Din acest motiv, moștenitorii trebuie să contacteze administratorul fondului pentru a afla ce sume mai sunt disponibile și care este procedura aplicabilă situației respective.

Ce acte trebuie să depună moștenitorii pentru a primi banii

Pentru a solicita plata sumelor acumulate în contul unei persoane decedate, moștenitorii trebuie să contacteze administratorul fondului de pensii și să ceară lista documentelor necesare.

În mod obișnuit, dosarul poate cuprinde:

• cererea de plată completată și semnată;
• certificatul de deces al titularului;
• certificatul de moștenitor sau de legatar ori o hotărâre judecătorească definitivă care stabilește drepturile succesorale;
• actul de identitate al beneficiarului;
• un extras de cont bancar, dacă plata se solicită prin transfer.

În funcție de situație, pot fi cerute și alte documente. De exemplu, dacă solicitarea este făcută prin reprezentant, poate fi necesară o procură specială. Pentru beneficiarii minori, sunt necesare documente privind reprezentarea legală.

Este recomandat ca moștenitorii să verifice cerințele direct la administrator, înainte de depunerea dosarului, pentru a evita întârzierile provocate de documente incomplete.

În cât timp pot fi încasați banii

După depunerea documentelor, administratorul verifică identitatea beneficiarilor, drepturile succesorale și suma care revine fiecăruia.

Pentru Pilonul II, legislația aplicabilă în prezent prevede plata drepturilor cuvenite beneficiarului în termen de 10 zile lucrătoare de la solicitare, în condițiile legii.

Termenul trebuie raportat la cererea și documentația necesare efectuării plății. Dacă dosarul nu este complet sau apar neclarități privind succesiunea, beneficiarii trebuie să clarifice situația cu administratorul fondului.

De asemenea, este important de știut că regulile actuale privind plata activelor din pensiile private trebuie diferențiate de cele prevăzute de Legea nr. 2/2026 privind plata pensiilor private, care urmează să intre în vigoare la 5 ianuarie 2027.

Ce trebuie să facă familia pentru a nu pierde drepturile

Primul pas este identificarea fondului la care era înscris titularul. Dacă familia nu cunoaște administratorul, poate solicita îndrumare de la instituțiile competente și poate verifica informațiile disponibile prin canalele oficiale.

Ulterior, moștenitorii trebuie să obțină documentele succesorale și să contacteze administratorul pentru a depune cererea de plată.

Este important ca familia să nu presupună că banii vor fi virați automat după înregistrarea decesului. În practică, beneficiarii trebuie să își dovedească drepturile și să urmeze procedura stabilită pentru fondul respectiv.

Banii acumulați în pensia privată pot reprezenta o parte importantă din economiile unei persoane. Cunoașterea regulilor și pregătirea documentelor necesare îi ajută pe moștenitori să solicite sumele care li se cuvin potrivit legii.